第112章 华资银行危机
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1965年1月中旬，农历春节前夕，按通常情况市场对货币的季节性需求增加，银行的银根开始紧张。
1月23日，星期六，第三家家乐福超市开张营业，李华龙在家吃过早餐后，来到这家新开张的超市考察。
为了吸引顾客，这家新开张的超市做了很多促销活动，前期宣传做到位了，超市开张后，顾客如同潮水一般涌入超市。
为了保证新店的运营，家乐福公司特意临时从之前两个老超市调了一些员工到新店帮忙。
李华龙在超市待了一天，晚上，他并没有请公司员工吃饭，早早回家吃晚饭了。
下午五点半左右，李华龙回到了家中，见到李逸松和李华文正坐在客厅。
“阿爸，我回来了。”李华龙微笑打招呼道，“大哥，你来了啊！”
李华文没有和李华龙想聊，直接问道：“阿龙，你今天听说明德银号的事情了吗？”
“明德银号怎么了？”李华龙好奇问道，他来到李华文的身边坐下。
李华龙今天下班回家时，经过一家明德银号分号，没有见到挤替的情况，但他猜到了华资银行危机就要来临了。
“我听说今天明德银号发出的约值700万港元的美元支票遭拒付，我估计明德银号要倒霉了。”
“你打听到什么内幕消息了？”李华龙问道。
“根本不用打听，明德银号等一些华资银行向地产公司发放了大量的贷款，行内人谁不知道。半年多以前，你就说了房地产不能一直火下去，最近几个月，房价基本没涨，可以肯定，这一次，有些银行和地产公司要倒霉。”
“可能吧。”李华龙轻叹道。
“你是恒生银行的大股东，恒生银行运营情况还好吧？”李华文问道。
“还好。早在五年之前，民生银行就开始逐步降低发放给地产行业的贷款比例，更愿意贷款给从事制造业的华资企业。”
“还是你有远见啊，扶植华资企业壮大，对恒生银行的长远发展有利。”李华文赞许道。
“我以前做过的一些事情，给人感觉挺冒进的，可事实上，我是经过深思熟虑的。”李华龙自鸣得意笑道。
“老谋深算！”李逸松微笑道。
“阿爸，这话不应该由您说。”李华文笑着开玩笑道，“让你的孙子孙女来说，才合适。哈哈。老三，你的子女有没有佩服你这位老谋深算的父亲呢？”
“不清楚啊。等会儿，你帮我问问他们！”李华龙乐道。
李华文想起李华龙旗下的家乐福公司经营的第三家超市这天开张，问道：“新开张的家乐福超市生意怎么样？”
李华龙笑道：“特别好。”
“还是你有远见。”李华文呵呵一笑，感叹道，“当初，你说要经营超级市场时，我以为赚不了多少钱，没有想到家乐福会成为下金蛋的鸡！”
“仅有远见是不行的，还要有眼光和魄力。”李逸松微笑道，“您们包叔（包全福）可没少我说，华龙特别赏识云山（包云山），云山工作很拼的。”
“云山工作是挺认真的，家乐福公司还真离不开他。”李华龙说道，“阿爸，过几天，请包叔一家来我们家做客。”
“行啊！”李逸松笑着应道，“你打电话邀请。”
“行，等吃过晚饭了，我就打电话。”
“第四家家乐福超市何时开张？”李华文问道。
“还没有选好地址。”李华龙答道，“不过，也快了，我觉得有两个地方挺适合开超级市场的，正在谈购买旧楼的事情，就算谈好了，还要拆掉重建。”
“你不是说看淡房地产市场嘛，买旧楼重建的事情，可以缓一段时间啊！”李华文建议道。
“市场行情不好说，生意还得继续做啊。低买低卖，高买高卖，能赚钱就行了。”
三天后，即1月26日，若干较大客户拿支票到中区明德银号总行兑现，该行没有足够现款支付。
消息传出，大小客户纷纷涌至明德银号，当天下午，香港票据交换所宣布停止该银号的票据交换。
翌日，1月27日清早，明德银号总行门前挤满提款的人群。
中午12时，香港政府银行监理专员宣布根据银行业条例第13条，接管明德银号。
明德银号挤提风潮掀起了1965年银行危机的第一波。
明德银号创办于20世纪40年代初，早期专注美元汇兑，20世纪50年代以后积极投入房地产买卖。
李华龙觉得“不务正业”的明德银号倒闭是正常的，地产行情好的时候，明德银号拿着存户的存款去投资房地产，是能够赚钱，可当市场行情不太好，房价涨幅很低或者下跌了，需要向存户支付高息的明德银号很容易像多米诺骨牌一样，只要倒下一块，就会连累一大片倒下。
明德银号虽拥有不少落成或在建物业，但已无力偿还债务，之前为了吸筹存款，这家银号向存户许诺了高额利息。
这些年，李华龙对香港的经济研究的比较透彻，香港是一座自由港城市，很容易受到外部因素的冲击，比如港元和英镑挂钩时，英镑贬值会造成香港物价上涨。
相比大国的地产行业，香港的地产行业自我调节能力要差很多，市场行情好时，房价大涨，市场行情不好，房价暴跌。
事实上，美国历史上，房价也出现大跌大涨的情况，就算是改革开放后的华夏，房地产业也出现大跌大涨的情况，可见资本的逐利性。
一旦有适当的利润，资本就胆大起来。
如果有10%的利润，它就得保证到处被使用；有20%的利润它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。
其实早在六十年代初期，李华龙就觉得香港银行业就暗藏杀机。
1961年，廖创兴银行被挤提破产，创始人廖宝珊脑淤血病逝。
为避免进一步的银行风潮，港英政府制定和通过了《1964年银行条例》，首次真正对银行业进行监管，并设立相应的监管指标。其中最主要的包括针对股本的要求（每家银行必须有500万股本要求），流动资金比例至少为25%，投资股票和房地产不能超过股本加储备积累的25%，单一客户贷款比例不能超过总额的25%等等。
港英政府的想法很好，但结果却是致命的。
因为香港银行业在经历了长期的粗放式发展后，积累的问题反而全部暴露出来。
例如廖创兴银行在1960年的存款总额为1.09亿港币，但在房地产上的投资和贷款就高达8200万，加上家族同时又有经营房地产，其内部的关联交易频繁，外人根本不知道其中的复杂程度。
在缺乏存贷比、资本充足率限制、单一客户贷款比例限制、流动性限制等等必要的行业监管条件下，香港的银行，特别是华资银行的经营毫无稳健性可言，危机一触即发。
李华龙作为恒生银行的大股东，虽然他不参与银行的日常经营，但他没少花心思，让恒生银行变得更加稳健一些，增强抵抗危机的能力。
1965年1月中旬，农历春节前夕，按通常情况市场对货币的季节性需求增加，银行的银根开始紧张。
1月23日，星期六，第三家家乐福超市开张营业，李华龙在家吃过早餐后，来到这家新开张的超市考察。
为了吸引顾客，这家新开张的超市做了很多促销活动，前期宣传做到位了，超市开张后，顾客如同潮水一般涌入超市。
为了保证新店的运营，家乐福公司特意临时从之前两个老超市调了一些员工到新店帮忙。
李华龙在超市待了一天，晚上，他并没有请公司员工吃饭，早早回家吃晚饭了。
下午五点半左右，李华龙回到了家中，见到李逸松和李华文正坐在客厅。
“阿爸，我回来了。”李华龙微笑打招呼道，“大哥，你来了啊！”
李华文没有和李华龙想聊，直接问道：“阿龙，你今天听说明德银号的事情了吗？”
“明德银号怎么了？”李华龙好奇问道，他来到李华文的身边坐下。
李华龙今天下班回家时，经过一家明德银号分号，没有见到挤替的情况，但他猜到了华资银行危机就要来临了。
“我听说今天明德银号发出的约值700万港元的美元支票遭拒付，我估计明德银号要倒霉了。”
“你打听到什么内幕消息了？”李华龙问道。
“根本不用打听，明德银号等一些华资银行向地产公司发放了大量的贷款，行内人谁不知道。半年多以前，你就说了房地产不能一直火下去，最近几个月，房价基本没涨，可以肯定，这一次，有些银行和地产公司要倒霉。”
“可能吧。”李华龙轻叹道。
“你是恒生银行的大股东，恒生银行运营情况还好吧？”李华文问道。
“还好。早在五年之前，民生银行就开始逐步降低发放给地产行业的贷款比例，更愿意贷款给从事制造业的华资企业。”
“还是你有远见啊，扶植华资企业壮大，对恒生银行的长远发展有利。”李华文赞许道。
“我以前做过的一些事情，给人感觉挺冒进的，可事实上，我是经过深思熟虑的。”李华龙自鸣得意笑道。
“老谋深算！”李逸松微笑道。
“阿爸，这话不应该由您说。”李华文笑着开玩笑道，“让你的孙子孙女来说，才合适。哈哈。老三，你的子女有没有佩服你这位老谋深算的父亲呢？”
“不清楚啊。等会儿，你帮我问问他们！”李华龙乐道。
李华文想起李华龙旗下的家乐福公司经营的第三家超市这天开张，问道：“新开张的家乐福超市生意怎么样？”
李华龙笑道：“特别好。”
“还是你有远见。”李华文呵呵一笑，感叹道，“当初，你说要经营超级市场时，我以为赚不了多少钱，没有想到家乐福会成为下金蛋的鸡！”
“仅有远见是不行的，还要有眼光和魄力。”李逸松微笑道，“您们包叔（包全福）可没少我说，华龙特别赏识云山（包云山），云山工作很拼的。”
“云山工作是挺认真的，家乐福公司还真离不开他。”李华龙说道，“阿爸，过几天，请包叔一家来我们家做客。”
“行啊！”李逸松笑着应道，“你打电话邀请。”
“行，等吃过晚饭了，我就打电话。”
“第四家家乐福超市何时开张？”李华文问道。
“还没有选好地址。”李华龙答道，“不过，也快了，我觉得有两个地方挺适合开超级市场的，正在谈购买旧楼的事情，就算谈好了，还要拆掉重建。”
“你不是说看淡房地产市场嘛，买旧楼重建的事情，可以缓一段时间啊！”李华文建议道。
“市场行情不好说，生意还得继续做啊。低买低卖，高买高卖，能赚钱就行了。”
三天后，即1月26日，若干较大客户拿支票到中区明德银号总行兑现，该行没有足够现款支付。
消息传出，大小客户纷纷涌至明德银号，当天下午，香港票据交换所宣布停止该银号的票据交换。
翌日，1月27日清早，明德银号总行门前挤满提款的人群。
中午12时，香港政府银行监理专员宣布根据银行业条例第13条，接管明德银号。
明德银号挤提风潮掀起了1965年银行危机的第一波。
明德银号创办于20世纪40年代初，早期专注美元汇兑，20世纪50年代以后积极投入房地产买卖。
李华龙觉得“不务正业”的明德银号倒闭是正常的，地产行情好的时候，明德银号拿着存户的存款去投资房地产，是能够赚钱，可当市场行情不太好，房价涨幅很低或者下跌了，需要向存户支付高息的明德银号很容易像多米诺骨牌一样，只要倒下一块，就会连累一大片倒下。
明德银号虽拥有不少落成或在建物业，但已无力偿还债务，之前为了吸筹存款，这家银号向存户许诺了高额利息。
这些年，李华龙对香港的经济研究的比较透彻，香港是一座自由港城市，很容易受到外部因素的冲击，比如港元和英镑挂钩时，英镑贬值会造成香港物价上涨。
相比大国的地产行业，香港的地产行业自我调节能力要差很多，市场行情好时，房价大涨，市场行情不好，房价暴跌。
事实上，美国历史上，房价也出现大跌大涨的情况，就算是改革开放后的华夏，房地产业也出现大跌大涨的情况，可见资本的逐利性。
一旦有适当的利润，资本就胆大起来。
如果有10%的利润，它就得保证到处被使用；有20%的利润它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。
其实早在六十年代初期，李华龙就觉得香港银行业就暗藏杀机。
1961年，廖创兴银行被挤提破产，创始人廖宝珊脑淤血病逝。
为避免进一步的银行风潮，港英政府制定和通过了《1964年银行条例》，首次真正对银行业进行监管，并设立相应的监管指标。其中最主要的包括针对股本的要求（每家银行必须有500万股本要求），流动资金比例至少为25%，投资股票和房地产不能超过股本加储备积累的25%，单一客户贷款比例不能超过总额的25%等等。
港英政府的想法很好，但结果却是致命的。
因为香港银行业在经历了长期的粗放式发展后，积累的问题反而全部暴露出来。
例如廖创兴银行在1960年的存款总额为1.09亿港币，但在房地产上的投资和贷款就高达8200万，加上家族同时又有经营房地产，其内部的关联交易频繁，外人根本不知道其中的复杂程度。
在缺乏存贷比、资本充足率限制、单一客户贷款比例限制、流动性限制等等必要的行业监管条件下，香港的银行，特别是华资银行的经营毫无稳健性可言，危机一触即发。
李华龙作为恒生银行的大股东，虽然他不参与银行的日常经营，但他没少花心思，让恒生银行变得更加稳健一些，增强抵抗危机的能力。